2021大公司10款重疾险对比,哪款高性价比高?

在中国做生意,价格是逃不开的话题。无论哪种商品,很多人都觉得贵一点更放心。

可究竟是一分钱一分货,还是你在交智商税?

事实上隔行如隔山,很多时候这里面套路深得很,只是你不清楚罢了。

比如寿险,只要几百块,人没了直接赔100万,保障再简单不过。不论在哪家公司买,都是一样的。

但还是有人为了追求所谓的“大品牌”,花大几千去买。

大公司的产品性价比究竟如何?今天就来好好说一下。

什么是大公司?

大家仔细回想一下,为什么一说起平安、人寿,你就立马判断它是家大公司?

很重要的一个原因是,他们舍得砸钱做广告。比如平安、人寿、太平洋这些公司,哪个的广告费不是几百亿。

也有人觉得生意做得越大,营收越高,就是大公司。

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确实,平安、国寿自然不必说。可华夏、中邮等保费收入也很高,你觉得它是小的保险公司吗?

也有人说,保险公司大小,要看注册资本金。

我也找了一下数据,招商仁和人寿,注册资本65.99亿元;而泰康人寿,只有30亿。你说它俩谁大谁小?

还有那些看股东背景的。比如众安保险,你可能从来没听说过。

但实际上,它背后的股东是大名鼎鼎的“三马”——马云、马化腾以及马明哲。

所以,保险公司的大小,本身就是一个伪命题。

应大家的呼声,今天我就来测几款典型的“大”公司重疾险,为了方便对比,同时也加入了昆仑健康保普惠多倍版。

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1、平安福2021

有一说一,平安福相比以前的版本来说,还是有进步的。

之前被各大自媒体诟病的病种缺失,这次都给补上了。

在保费上,也比之前便宜了 5% 左右。

另外在高发轻症上,保障还算全面。只是赔付比例低了一点而已,仅赔10万。

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整体来看中规中矩,如果你很偏爱平安这个品牌,还是可以考虑的。

2、太平洋金典人生

这款产品最大的特色是,20种成人特定疾病,能赔双倍,也就是买50万赔100万。

麦爷看过了,这20种重疾中,有6种属于高发重疾。不得不说,这项责任还是不错的。

另外,它还有一个小创新:6 种前症,能赔 7.5万。

所谓前症,就是比轻症还要轻的疾病,这就相当于进一步降低了赔偿门槛,更容易赔。

但它列的这几种前症,目前市面上还没有明确的发病率数据,所以这一点上,麦爷持保留意见。

相比来说,之前测评过的康惠保旗舰版2.0更能打,保障的前症都是比较常见的。

但可惜的是中症还是缺失,是个比较大的硬伤。

3、国寿福2021A版

最近我看到很多代理人,说这款产品有个亮点,6 种特定疾病,能多赔50%。

听起来还不错,但我仔细对比了一下。

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这6种特定疾病,发病率都不高。说白了,想拿到这笔额外赔付款,没有那么容易,实用性不高。

而且,其他产品都是得了轻症后,后面几十年的保费都不用交了,但国寿福缺失了这项责任,有点落后了。

4、人保无忧人生2021

从大公司的维度来说,如果非要选一款,麦爷比较喜欢无忧人生2021,整体来看更全面,赔的钱也更多。

尤其在高发轻症上,别人只能赔10万,它可以赔15万。

除此之外,它还把4种常规轻症——单侧肝脏切除、单侧肺脏切除、单侧肾脏切除和心脏瓣膜介入手术,归类到了中症里,能赔25万,比较实用。

整体来看,这款产品还不错。

5、 昆仑健康保普惠多倍版

如果你追求极致性价比,可以看一下健康保普惠多倍版。

最大的特色:买50万额度,前15年能赔75万,这是其他产品都没有的。

而且它还是个多次赔付的重疾险。怎么理解?

比如说平安福、国寿福这些单次赔付重疾险,赔了一次后,保障就失效了,之后的人生就相当于裸奔。

而健康保能赔2次,比如第一次得了肺癌,赔50万,之后又不幸患上了脑中风后遗症,又能赔60万。

妥妥的单倍价格,双倍保障。

如果想给孩子买,它还有一项很实用的责任。

25种少儿特疾,能直接赔2倍,也就是说买50万赔100万,非常友好。

这里必须提醒一下大家:在对比病种时,不仅要关注它赔多少,还得关注赔付条件是否严苛。

即便是名称一样的轻症,赔付标准很可能天壤之别。

比如平安福和健康保多倍版条款里,关于原位癌的定义:

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平安福明显严格一些,要求必须在手术切除的前提下,才能赔。

而健康保普惠多倍版,只要求提供活检报告和临床诊断就能赔,降低了理赔标准。

买保险就是买条款,这里面涉及到很多医学知识,普通人很难看懂。

这也就是为什么我一直强调:保险配置一定要找到专业的规划师,做一对一沟通的原因。

话说回来,咱们买产品时,到底值不值得为品牌的溢价去买单呢?

要搞懂这个问题,我们必须清楚:保险公司是怎么给产品定价的。

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风险保费,就是出险后用来理赔的钱。

因为有过往大数据的支持,赔多少是可以算出来的。不同产品之间,这项差异并不大。

对保费影响最大的,其实是:运营成本,销售成本。

比如保险公司一般都有很多分支机构和销售人员,场地租金、员工工资、还有各种广告费用,而这些钱都要算到你的保费中。

为什么互联网上的保险会便宜很多,就是因为它没有这些乱七八糟的附加保费。

说到底,产品该怎么选,看得从来不是公司品牌,而是得看个人需求。

有人手头预算足,信赖大品牌,选择大品牌无可厚非,但也必须为多出来的保费买单。 有人注重性价比,不愿意为品牌溢价掏钱,这也没毛病。

但不管你选择哪种方式,都要去仔细筛选出最适合的产品,把钱花在点子上。

毕竟这年头,赚点钱也挺不容易的。

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