银行高息存款被骗,多源于线下存款银行工作人员盗取

最近米米银行群里,很多朋友都在讨论,在银行存了100万,5年后就剩1块钱?有朋友直接留言米米,银行存款保险是不是也不安全了?

01、

米米先简单给大家回顾下这个案子。

案件主人公是孙女士,2009年7月和9月,先后两次在枣庄农商行,存入了100万元。2014年,她拿着存折去银行取钱时,银行员工却告诉她,存折上只有1块钱,孙女士随即将枣庄农商银行告上法庭。

从判决书看,事情不复杂。

100万元变1元钱的原因是,枣庄农商银行的员工,利用职务之便给孙女士办了两张存折,一张孙女士知道,另一张是孙女士不知道。然后该员工,通过行内转账,就把钱都转走了。

银行高息存款被骗,多源于线下存款银行工作人员盗取-1
最后法院判决,枣庄农商银行向孙女士支付存款100万元及相应利息。

其实这个案子可以看出,孙女士存款是线下办理的。而且很多手续都是由银行员工办理,包括很多签名也都该员工代签的。

02、

为什么会这样?判决书也没写。不过,米米想起另外一起类似的案子。

2016年有个李女士应朋友韦某要求,在广州市建行利雅湾支行存1000万,半年存期。韦某答应给李女士,1000万半年期给62万的利息,也就是年化能达到12.4%。

而仅4个月后,这1000万元的存款就没了。

从后来披露骗子诈骗手法看,是有人伪造李某的《委托划款授权书》,通过第三方划扣平台将李女士的存款划走。

最后的判决是建行利雅湾支行赔偿李女士450万元及一部分活期利息。

这个案子的李女士显然就没上面的孙女士那么幸运了,在银行存个钱,本金直接损失超过50%。

这两个案子是不是很像?

她们都是线下办理的存款业务,且没有开启转账的短信提醒。

其次她们过于信任银行员工了,无论开户还是《委托划款授权书》签名都是银行员工代签,这才发生了存款丢失的事。

所以,并不是银行存款不安全,而是储户过于相信银行员工了。

由于这是银行员工个人问题,不是银行倒闭的问题,所以根本不涉及存款保险,存款保险不管用也就无从谈起了。

还有一点,存款保险只保护50万以内的存款。像上面案例,一个100万,一个1000万,其实存款保险都是保护不了的。

03、

近期很多线上的高息存款都下架了,未来想买高息存款,就只能到一些农商行当地去开户。这时,其实我们也会面临上面这种情况。

如果在当地银行线下开户,存款会不会被划走呢?为了避免这种事件的发生,米米给大家个参考建议。

首先像上面这种银行内部员工利用职务之便,盗取存款的事发生概率并不大。原因是,如果真正走银行存款程序,仅凭内部一人想要盗取根本不可能。

银行里内部柜员、复核等很多岗位是相互制约的,而且盗取存款必须要知道储户的存款密码。这种事只会出现在熟人之间,或者银行员工违规代客操作等场景。

如果突然有银行朋友找到你,让你帮他完成银行存款业绩,并承诺高息。

那你就要小心了,这时如果在不走正常的存款流程,本金可能就要受到损失了!

除了熟人,还有一类资金掮客也要小心。这些人会用高息吸引储户,然后让你去指定银行办理存款。

要是真按他们说的办理了存款,你也可能会上当。

因为这些资金掮客和他们指定的银行是内外勾结的,他们通过银行内部员工,可以掌握你的U盾、口令牌,甚至银行内预留手机号码、取款密码等信息。

剩下只要复制你的资料,你的存款一样也会没的。

04、

最后再啰嗦一句:

线下存款尤其是去外地办理的高息存款,一定要走正规的流程。能在柜台办理,尽量在柜台办理,而且一定要开手机银行。

还有就是在银行里的人,不一定都是银行的员工,也有可能是卖保险的。如果你不仔细看合同,可能你以为的银行存款实际是基金、理财或保险也未可知。

文:米米

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