定期利率怎么算(解析定期存款怎么存最划算)

去银行存钱,定期存款应该是被选择最多的存款类型。不过,定期存款也分不同的银行、不同的类型,怎么存最划算,还是需要掌握一些方法的。

定期存款怎么存最划算

作为银行存款,定期存款都是保本保息的,所以在安全性上无需做太多考虑。因此怎么存最划算,可以从利息和流动性角度出发来做分析。

定期利率怎么算(解析定期存款怎么存最划算)-2

首先,从利息来看,一般存款期限长的比期限短的利息高。定期存款的利率在设定上一般都是期限越长的利率越高,否则期限长的定期存款就没人愿意存了,所以想要利息最多,就只能存期限最长的。而期限最长的定期存款就是5年期的整存整取的定期存款。

不过,在实际中我们可能也会碰到一种情况,那就是5年期的定期存款利率与3年期的是一样的,甚至还没3年期的高。如果遇到这种情况,自然是存3年期的最划算。

除了存款期限外,存款银行的不同也会影响存款利息的高低。比如国有银行3年期的定期存款利率最高为3.25%,而其他银行3年期的定期存款最高利率可达到3.5%。实际中,不同银行间的存款利率可能还会相差更大。

一般来说,规模较小的银行,存款利息比大银行整体上要高一些,选择那些存款利率已经上浮到顶的小银行存钱,也就是利息最高的。

所以,如果仅看存款的利息,把钱存在那些利率已上浮到顶的小银行的5年期或3年期的定期存款中,也就是最划算的存法。

其次,如果在看存款利息高低的同时,再考虑存款的流动性需求,以上的存法就不是最划算的了。存款的流动性,主要体现在要存多久才能把钱取出,时间越短,流动性就越好,所以可以随时取出的活期存款,流动性就是最好的。

对于定期存款来说,如果不在乎利息,也是随时都可以取。只不过定期存款如果提前取,必然会损失绝大部分的利息,这显然是不划算的。

比如一家银行的定期存款虽然是5年期的利率最高,可储户的一笔钱最多只能存3年,3年后就需要用到,此时如果存5年的,非但拿不到最多的利息,反而只能拿一个最低的利息。因为当3年之后把钱取出时,就算是提前取出,只能用活期存款利率计算这3年的利息,而活期存款利率又是所有存款中利息最低的。

很显然,在考虑了存款的流动性需求后,定期存款就不是期限越长就越划算了。如果确切地知道存入的这笔钱何时会用到,选择期限最接近这个时间的定期存款就是最划算的。而如果不明确什么时候需要用到这笔钱时,最好就是分开存,一部分存短期的保障流动性,一部分存长期的保障收益。

此外,对于有固定的支出需求,同时又不需要把钱都取出的人来说,还有另外两种存法,那就是存整存零取和存本取息的定期存款。这两种定期存款的利率通常比同期限的整存整取的定期存款低,但如果放在特定条件下,可能会更划算。

比如某人有12万元想要存银行,并且每个月末都需要支出1万元。如果存整存整取的定期存款,要保障用钱的需求,就只能3万存活期、3万存三个月期的,6万存六个月的;而如果存的是整存零取的定期存款,就可以都存一年期的,然后每个月取出1万。此时后者的利息可能就比前者更多。

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